آشنایی کامل با انتقال پول به فرانسه در سال 2024

مهاجرت به فرانسه به معنای زندگی در یک مرکز فرهنگی و مالی اروپایی است. اقتصاد پر جنب و جوش این کشور کارگران و بازرگانان را از سراسر جهان جذب می کند. این به این معناست که روزانه مقادیر زیادی پول به داخل و خارج کشور سرازیر می شود.

به این ترتیب، گزینه های زیادی برای انتقال پول بین المللی در فرانسه وجود دارد. به غیر از چهار بانک بزرگ فرانسه، خدمات دیگری نیز برای انتقال پول در فرانسه امن و قابل اعتماد در نظر گرفته می شود.

انتقال پول بین المللی در فرانسه

فرانسه به عنوان بخشی از اروپا، دارای مقامات محلی و اتحادیه اروپا (EU) است که بر خدمات مالی در این کشور نظارت می کنند. تمام فعالیت های بانکی در فرانسه تحت اقتدار بانک مرکزی فرانسه (بانک دو فرانس)، که بخشی از سیستم یورو است که یک سیستم فدرال تشکیل شده توسط بانک مرکزی اروپا (ECB) و چندین بانک ملی محسوب می شود. اینها به نوبه خود توسط سازمان بانکداری اروپا (EBA) نظارت می شوند. رگولاتور اصلی بانکداری در فرانسه، مرجع نظارت احتیاطی و حل و فصل (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution - ACPR) است که بازوی جداگانه ای از بانک مرکزی است.

فرانسه به عنوان یک اقتصاد بزرگ اروپایی، استعدادها را از سراسر جهان جذب می کند. بسیاری از مهاجران نیز در فرانسه بازنشسته می شوند. بانک جهانی تخمین می زند که جریان های حواله ورودی (انتقالات شخصی پول به فرانسه) در سال 2022 بالغ بر 30 میلیارد دلار آمریکا بوده است. این رقم تنها 1 درصد از تولید ناخالص داخلی فرانسه است. خروجی ها 14.4 میلیارد دلار آمریکا یا 0.6 درصد تولید ناخالص داخلی بود.

خدمات آنلاین انتقال پول بین المللی در فرانسه

ارائه دهندگان انتقال پول آنلاین در فرانسه، مانند PayPal یا OFX می توانند مزایایی را به همراه داشته باشند. اگر هم شما و هم گیرنده‌تان در یک ارائه‌دهنده حساب دارید، معمولاً می‌توانید پول را فوراً به صورت آنلاین انتقال دهید.

هزینه ها بین ارائه دهندگان متفاوت است. به عنوان مثال، PayPal برای تراکنش های داخلی شخصی که شامل تبدیل ارز نیستند، هزینه ای دریافت نمی کند. با این حال، برای نقل و انتقالات بین المللی، پی پال 5 درصد از مبلغ تراکنش را دریافت می کند. در سال 2022، حداقل هزینه 1.99 یورو است. اگر به یک انتقال سریع و آسان نیاز دارید، ممکن است ارزش قیمت آن را داشته باشد. با این حال، وقتی صحبت از تراکنش های بزرگتر می شود، کارمزد ارزانی پرداخت نمی کنید.

برای انتقال پول به صورت بین المللی، برخی از خدمات می توانند ارزان و راحت باشند، مانند:

Atlantic Money

CurrencyFair

Wise

XE

انتقال پول بین المللی در فرانسه توسط بانک سنتی

اکثر مردم هنگام ارسال پول به خارج از کشور ابتدا به بانک خود فکر می کنند. انتقال بانکی گزینه آسانی است، اما همیشه مقرون به صرفه ترین یا راحت ترین روش نیست. از طرفی، انتقال بانک به بانک به دلیل امنیت بسیار بالا شناخته شده است. با این حال، از آنجایی که بانک‌ها طیف کاملی از خدمات مالی را نیز ارائه می‌کنند، نمی‌توانند به همان میزان پشتیبانی و تمرکز خدمات انتقال پول اختصاصی در فرانسه ارائه دهند.

این همچنین می تواند به این معنی باشد که بانک ها نسبت به کارگزاران اختصاصی ارز، نرخ ارز رقابتی کمتر یا کارمزد انتقال بالاتری دارند. این به این دلیل است که دومی می تواند معاملات بهتری را به دلیل حجم بالای نقل و انتقال پول در فرانسه ارائه دهد. برخی از بانک‌های خرده‌فروشی بیش از 30 یورو کارمزد دریافت می‌کنند، و نرخ‌های مبادله آنها شفاف نیست و حاشیه پنج تا هفت درصد را در بالا به کار می‌گیرند

نقل و انتقالات بانکی بین المللی به صورت آنلاین، در شعبه یا تلفن امکان پذیر است. این نقل و انتقالات ظرف چند روز پاک می شود.

نقل و انتقالات خارج از اتحادیه اروپا / EEA

حواله‌های بانکی یورو در اروپا می‌توانند واجد شرایط توافقنامه منطقه پرداخت واحد یورو (SEPA) باشند، که این نقل و انتقالات بین‌المللی را مانند نقل و انتقالات داخلی در نظر می‌گیرد. حتماً بانک خود را برای جزئیات خاص بررسی کنید.

به خاطر داشته باشید که انتقال پول از فرانسه به کشورهای خارج از اتحادیه اروپا / منطقه اقتصادی اروپا گران تر است. این به این دلیل است که بانک ها در فرانسه آزاد هستند که تعرفه های خود را در این زمینه اعمال کنند. قبل از اینکه هر چیزی را امضا کنید، مهر بزنید یا سوگند خون بخورید که حتماً نرخ شارژ را با بانک فرانسوی خود چک کرده اید. نقل و انتقالات معمولاً حدود سه تا پنج روز کاری طول می کشد.

هزینه نقل و انتقالات بانکی بین المللی در فرانسه

از نظر بانک‌های خاص، سایت مقایسه International Money Transfers برخی از نرخ‌های اساسی را که می‌توانید هنگام انتقال پول از طریق یکی از چهار بانک بزرگ فرانسه انتظار داشته باشید، مشخص کرده است.

Crédit Agricole – 54.70 یورو تا 66.70 یورو (به اضافه کارمزد بدهکار، کارمزد SWIFT و کمیسیون ارز خارجی)

BNP Paribas – 24.50 تا 104.50 یورو (به اضافه هزینه انتقال، کمیسیون ارز و هزینه های پذیرش)

Société Générale – 29 تا 90 یورو (به اضافه کمیسیون ارز )

Caisse d'Épargne - حداقل 52.45 یورو (به علاوه 0.1٪ کارمزد بدهکار مستقیم، کارمزد خبرنگار و 0.05٪ کمیسیون ارز خارجی)

به خاطر داشته باشید که بانک‌های فرانسوی در تعیین نرخ‌های خود آزادند و این نرخ‌ها می‌توانند در طول زمان و بین بانک‌های بزرگ‌تر و کوچک‌تر، منطقه‌ای، متفاوت باشند.

نقل و انتقالات بانکی بین المللی در فرانسه چقدر طول می کشد؟

فرانسه از SWIFT (جامعه ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان) - یک ابتکار جهانی برای سرعت بخشیدن به تراکنش های بین المللی استفاده می کند. به طور کلی می توانید انتظار داشته باشید که مبالغی در یک تا سه روز در حساب گیرنده ظاهر شود. با این حال، در برخی شرایط، ممکن است تا 10 زمان طول بکشد. این بستگی به کشورهایی دارد که تراکنش‌ها شامل کدام کشورها و نوع فعالیت عادی حساب شما است.

اگر انتقال شما در اتحادیه اروپا انجام می شود، از SEPA بهره مند می شوید. فقط یک روز طول می کشد تا حواله شما به حساب گیرنده برسد.

نحوه انتقال پول بین المللی توسط بانک

اگر بخواهید از طریق بانک در فرانسه انتقال پول بین المللی انجام دهید، به جزئیات خاصی نیاز دارید.

شما به موارد زیر نیاز خواهید داشت:

نام کامل گیرنده - دقیقاً همانطور که در حساب بانکی آنها نشان داده شده است.

یک کد SWIFT یا گاهی اوقات یک کد شناسایی تجاری (BIC).

شماره حساب بانکی بین المللی (IBAN) حسابی که می خواهید اعتبار دهید.

اکثر بانک های فرانسوی به سادگی از شما می خواهند که کارت حساب خود را داشته باشید و هنگام انجام تراکنش در شعبه پین خود را بدانید. با این حال، برخی از بانک‌ها یک شناسه عکس و مدرک نشانی درخواست می‌کنند.

نحوه دریافت حواله بین المللی پول در فرانسه از طریق بانک

قبل از اینکه بتوانید یک پرداخت بین‌المللی دریافت کنید، باید جزئیاتی از جمله IBAN را که در صورت‌حساب بانکی شما موجود است به فرستنده ارائه دهید.

شما همچنین باید BIC را ارائه دهید. برای هر مؤسسه بانکی متفاوت است، بنابراین مؤسسه خاص خود را به صورت آنلاین جستجو کنید.

کد مرتب سازی شما - مگر اینکه IBAN خود را ارائه کرده باشید

شماره حساب - مگر اینکه IBAN خود را ارائه کرده باشید

نام کامل شما

نشانی شما

مبلغ و ارزی که می خواهید پرداخت را با آن دریافت کنید

اگر انتقال پول به فرانسه از خارج از منطقه اقتصادی اروپا انجام شود، شما و فرستنده باید درباره اینکه چه کسی هزینه ها را پرداخت می کند، توافق کنید.

انتقال پول بین المللی از طریق بانکداری آنلاین و موبایلی در فرانسه

رشد بانکداری دیجیتال یکی از مهم ترین روندهای مالی در اروپا در سال های اخیر بوده است. فرانسه، یکی از بزرگترین اقتصادهای اروپا، شاهد تغییر بزرگی به سمت بانکداری آنلاین بوده است. اکثر بانک های فرانسوی در حال حاضر خدمات دیجیتال را تبلیغ می کنند. بانک های رقیب جدید نیز وارد بازار شده اند. مانند bunq یک بانک فقط تلفن همراه که به مهاجران در اروپا خدمات ارائه می دهد.

بسیاری از بانک های بزرگ خدمات دیجیتال و همچنین حضوری ارائه می دهند. این نشان دهنده افزایش بانکداری آنلاین و موبایلی در فرانسه است. بر اساس ارقام یورواستات برای سال 2021، 72 درصد از مردم فرانسه از بانکداری اینترنتی استفاده می کنند که بالاتر از میانگین اتحادیه اروپا 58 درصد است. بانکداری تلفن همراه نیز در حال افزایش است، تا سال 2020 دو سوم مردم اپلیکیشن موبایل بانک خود را دانلود کردند. و 40 درصد از آنها هر روز یا هر روز دوم از برنامه بانکی خود استفاده می کنند.

گزینه های مختلفی برای بانکداری تلفن همراه در فرانسه وجود دارد، از جمله:

بانک های ملی محبوب مانند BNP Paribas، Société Générale و CIC همگی خدمات و برنامه های تلفن همراه ارائه می دهند.

بانک‌های آنلاین یا دیجیتالی مانند bunq، N26 و Revolut چندین گزینه زبان از جمله انگلیسی را ارائه می‌دهند.

ارائه دهندگان ارتباطات مانند Orange، Apple و Android اکنون کیف پول الکترونیکی و خدمات پرداخت را ارائه می دهند.

هزینه خدمات انتقال پول

هزینه های انتقال پول در فرانسه به طور متوسط با بانک های دیجیتال یا موبایل ارزان تر است. با این حال، باید با ارائه دهندگان فردی چک کنید و در اطراف خرید کنید زیرا هزینه های حساب بانکی فرانسه می تواند به طور قابل توجهی متفاوت باشد.

برخی از حساب‌ها با بانک‌های فقط تلفن همراه به‌صورت رایگان در دسترس هستند، با این حال، برنامه‌های پیشرفته‌تر همراه با کارمزد ماهانه ارائه می‌شوند. بسیاری از بانک‌های تلفن همراه برداشت‌های جهانی خودپرداز، پرداخت‌های P2P و انتقال پول بین‌المللی را به صورت رایگان یا کم هزینه ارائه می‌کنند. با این حال، برخی تعداد تراکنش های رایگان در ماه را محدود می کنند.

اکثر برنامه‌های اصلی پرداخت موبایلی مورد استفاده در فرانسه برای خدمات پرداخت عمومی هزینه‌ای دریافت نمی‌کنند. ممکن است برای خدماتی مانند انتقال فوری به برخی حساب ها، پرداخت به حساب های ارزی خارجی یا پرداخت های بالاتر از حد معین هزینه هایی وجود داشته باشد.

حواله های بانکی در فرانسه

بسیاری از مردم با اپراتورهای انتقال پول بین المللی مانند Western Union آشنا هستند. این حواله‌های بین‌المللی به ویژه زمانی مفید هستند که گیرنده به حساب بانکی دسترسی ندارد، در یک منطقه دور افتاده است یا به سرعت به پول نقد نیاز دارد. یک مثال در مورد کیف پول دزدیده شده است، جایی که گیرنده به وجوه فوری نیاز دارد.

اپراتورهای انتقال پول می توانند راحت باشند زیرا معمولاً می توانید پول را به صورت آنلاین، از طریق تلفن یا در فروشگاه در عرض چند دقیقه یا چند ساعت انتقال دهید. با این حال، هزینه های ارسال سریع و جهانی می تواند بالاتر از سایر گزینه ها باشد. علاوه بر این، بسته به مقدار پولی که ارسال می کنید، ممکن است هزینه افزایش یابد. انتقال پول می تواند تا 5٪ یا بیشتر از مبلغ انتقال هزینه داشته باشد، و باز هم بسته به مبلغی که به دنبال انتقال آن هستید، این مقدار متفاوت است. برخی از خدمات انتقال سیمی معاملات و ماشین‌حساب‌هایی را برای نشان دادن هزینه‌های تخمینی ارائه می‌کنند، اما لزوماً از نرخ ارز متوسط ​​بازار استفاده نمی‌کنند.

مانیگرام و وسترن یونیون هر دو در فرانسه حضور پررنگی دارند و می توان آنها را رسانه های قابل اعتمادی در نظر گرفت. با این حال، اگر صرفاً از یک روزنامه فروشی یا مغازه ای استفاده می کنید که این سرویس را برخلاف یک فروشگاه اختصاصی Western Union یا Moneygram ارائه می دهد، قبل از تحویل دادن وجه نقد، مطمئن شوید که علامت رسمی یکی از این دو را داشته باشد.

نقل و انتقالات سیمی چگونه کار می کند

برای اینکه حواله های سیمی کار کند، بسیار مهم است که مدارک را به درستی پر کنید. شما باید تمام جزئیات مهم خود را (نام، آدرس، اطلاعات تماس و شماره پاسپورت مهم ترین آنها هستند) و جزئیات گیرنده (شماره گذرنامه در اینجا لازم نیست) را ذکر کنید.

شما و گیرنده مورد نظر به یک شناسه معتبر برای ارسال و سپس دریافت پول نیاز دارید. این بسیار مهم است، اگر شما یک شناسه معتبر و مناسب نداشته باشید، پول نقد را به شما نمی دهند.

کد مرجع

آخرین جزئیات، که بسیار مهم است که ما این بخش کوچک را به آن اختصاص داده ایم، "تعداد" است. اگر این را به خاطر نداشته باشید، انتقال پول شما در فرانسه با شکست مواجه می شود. مدارک خود را پر کنید و پول خود را تحویل دهید، یک کد مرجع دریافت خواهید کرد. این کد همه چیز است. قبل از خروج از فروشگاه این کد را بررسی کنید. بسیاری از جشن‌های تولد، شب‌ها و پرداخت‌های کرایه از دست رفته است، زیرا شماره مرجع به اشتباه نوشته شده یا ارسال شده است.

شما باید شماره مرجع را به گیرنده مورد نظر بدهید. باید کاملاً مطابقت داشته باشد.

اگر شما گیرنده هستید، مطمئن شوید که کد را با فرستنده چک کرده اید. آن را درست دریافت کنید و پول برای جمع آوری آماده است.

کارگزاران ارز در فرانسه

برخی از دلالان ارز نیز انتقال پول را در فرانسه ارائه می دهند. با این حال، قبل از استفاده از هر کارگزاری، به دنبال نرخ متوسط ​​بازار، که به عنوان نرخ بین بانکی نیز شناخته می شود، باشید این نرخ واقعی ارز است که بانک ها برای انتقال پول بین خود استفاده می کنند و به عنوان راهنمای خوبی عمل می کند. می‌توانید آن را در Google Finance، رویترز، و XE، در میان سایر سایت‌ها بیابید تا نرخ ارز را بدانید و بدانید که باید چه انتظاری داشته باشید.

کارگزاران ارز یا دفاتر صرافی را می توان در سراسر فرانسه یافت. برخی از سایت‌های مسافرتی نسبت به استفاده از کیوسک‌های ارز خارجی در بنادر، فرودگاه‌ها، کشتی‌ها و سایر مکان‌های مسافرتی هشدار می‌دهند. این به این دلیل است که آنها اغلب کمیسیون های قابل توجهی دریافت می کنند یا از نرخ ارزی استفاده می کنند که بسیار کمتر از نرخ رسمی است.

نحوه کار انتقال پول در کارگزاران فارکس

برخی از کارگزاران فارکس، مانند RIA در فرانسه، به شما اجازه می دهند به یک فروشگاه بروید یا پول را به صورت آنلاین و از طریق برنامه آنها انتقال دهید. از این نظر، آنها تقریباً مانند شرکت های انتقال سیم کار می کنند. صرافی همچنین می تواند به عنوان نماینده برای شرکت های انتقال پول جهانی عمل کند. به عنوان مثال، Change Canebiere در مارسی یک نماینده محلی برای GlobalTransfert است.

ارسال و دریافت حواله بین المللی پول در یک کارگزار فارکس تقریباً مشابه انجام آن با یک شرکت انتقال پول است. تغییرات جزئی بین مشاغل فردی وجود خواهد داشت، اما آنها معمولاً باید روند مشابهی را دنبال کنند که توسط Change Canebiere در زیر توضیح داده شده است.

برای ارسال پول:

به باجه نقل و انتقالات در دفتر فارکس بروید.

شناسه معتبر و مبلغی که قصد ارسال آن را دارید ارائه دهید.

کارمزد معامله را بپردازید.

صندوقدار فرمی برای امضا و شماره بسیار مهم کنترل انتقال پول (MTCN) به شما می دهد. قبل از خروج از فروشگاه این شماره را چک کنید.

شماره MTCN را برای ذینفع/گیرنده (SMS) ارسال کنید.

پول را می توان تقریباً بلافاصله از نزدیکترین نقاط پرداخت  در محل گیرنده دریافت کرد. یا می‌توانید آن را به حساب‌های بانکی آن‌ها ارسال کنید (اگرچه این کار بیشتر طول می‌کشد).

دریافت انتقال پول از طریق کارگزار فارکس ساده است. گیرنده شماره MTCN را در شعبه محلی/شریک پرداخت ارائه می کند. شما به یک شناسه معتبر نیاز دارید. پول باید حداکثر 20 دقیقه پس از ارسال در دسترس باشد.

امکان اخذ اقامت فرانسه از طریق ثبت شرکت و همچنین اقامت تمکن مالی فرانسه وجود دارد و موسسه پرگاس پارس آماده ارائه خدمات در این زمینه می باشد.

موسسه مهاجرتی بین المللی پرگاس پارس با همکاری وکلای مجرب آماده ارایه مشاوره در خصوص انواع ویزای کار و اقامت کاری و سرمایه  گذاری در فرانسه و کلیه کشورهای دنیا و تحصیل در فرانسه و سایر کشورها می باشد. برای اطلاعات بیشتر با شماره زیر تماس حاصل فرمایید:

021-88662180