چه در حال نقل مکان و خرید خانه در فرانسه باشید، چه به دنبال خانه ای برای گذراندن تعطیلات باشید و چه در املاک سرمایه گذاری کنید، احتمالاً به وام مسکن فرانسوی نیاز خواهید داشت. بانک ها و کارگزاران فرانسوی طیف وسیعی از وام مسکن را به ساکنان و خریداران خارج از کشور ارائه می دهند. با این وجود، دولت محدودیت‌های دوره‌های وام مسکن و مبالغ وام را در ژانویه 2022 تشدید کرد تا خطر بدهی‌های شخصی را کاهش دهد.

آشنایی با وام مسکن فرانسه در سال 2024

31 درصد از خانوارهای فرانسوی در سال 2020 وام مسکن داشتند که بالاتر از میانگین اتحادیه اروپا 25 درصد است. اگرچه قیمت مسکن در سال‌های اخیر در فرانسه به‌طور پیوسته در حال افزایش بوده است، اما نرخ بهره وام‌های مسکن فرانسوی نسبت به بسیاری از کشورهای همسایه پایین‌تر بوده است. بر اساس داده های Statista، میانگین نرخ وام مسکن از حدود 2.4 درصد در سال 2014 به 1.1 درصد در سال 2021 بیش از نصف شده است.

آیا باید در فرانسه ملک بخرید؟

بازار املاک فرانسه

بازار املاک فرانسه یکی از بازارهای اصلی اروپا است. با نرخ پایین وام مسکن، دیدن جاذبه برای مهاجرانی که به دنبال خرید ملک در اروپا هستند، آسان است.

بازار املاک در فرانسه در طول همه‌گیری COVID-19 نسبتاً انعطاف‌پذیر باقی ماند. بر اساس داده‌های Notaires France، بیش از 1.2 میلیون خانه موجود در فرانسه در سال منتهی به دسامبر 2021 فروخته شد که نسبت به سال قبل 17.5 درصد افزایش داشت. تقاضا برای خانه های موجود و ساختمان های جدید بسیار زیاد است. قیمت خانه در فرانسه به بالاترین سطح خود در بیش از یک دهه پس از همه‌گیری افزایش یافته است، با افزایش کلی سالانه 5.2 درصدی در سال 2021. با این حال، این کمترین میزان در منطقه ایل دو فرانس بوده است. 2.5 درصد افزایش داشته است.

هزینه ها و مقررات

فرانسه به دلیل بازار باثبات، مقررات نسبتاً قوی و عدم محدودیت در مالکیت خارجی، گزینه خوبی برای خرید ملک به شمار می رود. با این حال، باید کارمزد معامله ملک را در نظر بگیرید، که وقتی جمع شود، می تواند حدود 10 تا 15 درصد قیمت خرید باشد. در صورت فروش ملک، مالیات بر عایدی سرمایه نیز اعمال می شود. نرخ استاندارد برای این 19٪ مالیات به اضافه سهم تامین اجتماعی در 17.2٪ است، هر چند این می تواند با در نظر گرفتن مدت زمان مالکیت و کسورات مجاز کاهش یابد.

در نهایت، خرید یا اجاره در فرانسه ممکن است به مدت زمانی که قصد اقامت دارید بستگی داشته باشد. اگر فکر می کنید ممکن است کمتر از پنج سال آنجا باشید، ممکن است جبران هزینه ها در این مدت کوتاه دشوار باشد.

چه کسانی می توانند در فرانسه وام مسکن بگیرند؟

وام دهندگان فرانسوی وام مسکن را هم به ساکنان و هم به افراد غیر مقیم ارائه می دهند. شما باید شرایط درآمد را برآورده کنید و حداقل سپرده را ارائه دهید. افراد خوداشتغال باید مجموعه ای از حساب های حسابرسی شده را برای حداقل سه سال نشان دهند.

وام دهندگان ممکن است بخواهند سابقه اعتباری و دارایی های جاری شما را بررسی کنند و برخی از آنها محدودیت سنی دارند. به عنوان مثال، اگر بالای 65 سال سن دارید، ممکن است دریافت وام مسکن فرانسوی دشوارتر یا گرانتر باشد. وام های مسکن فرانسوی معمولاً فقط با قرارداد خرید ملک در دسترس هستند، اما گاهی اوقات می توانید گواهی تعهد (lettre de) را دریافت کنید.. این نامه ها از نظر قراردادی الزام آور نیستند، اما می توانند به فروشنده اطمینان دهند که شما یک خریدار جدی هستید.

آپارتمان های قدیمی در مرکز شهر بوردو

وام دهندگان وام مسکن در فرانسه معمولاً از شما می خواهند که نوعی حمایت از بیمه سرمایه داشته باشید که بازپرداخت وام مسکن شما را در صورت بیماری جدی یا مرگ پوشش می دهد. این از نظر قانونی اجباری نیست، اما اگر شما پوشش مناسبی دریافت نکنید، وام دهندگان به شما وام مسکن پیشنهاد نمی کنند. اینکه چقدر ممکن است نیاز به پرداخت داشته باشید به سن، سابقه پزشکی و سطح محافظتی که نیاز دارید بستگی دارد. افرادی که بیش از 60 سال سن دارند یا بیش از 200000 یورو وام می گیرند، نیاز به آزمایش پزشکی دارند.

گرفتن وام مسکن به عنوان یک خارجی در فرانسه

در حالی که بانک های فرانسوی به خریداران خارجی اعتبار می دهند، ممکن است الزامات بیشتری داشته باشند. به عنوان مثال، اکثر بانک ها در منطقه ای بین 70 تا 85 درصد از ارزش ملک وام می دهند. با این حال، برخی از متقاضیان غیر اتحادیه اروپا، مانند شهروندان ایالات متحده، ممکن است برای پذیرش وام مسکن به سپرده بیشتری نیاز داشته باشند.

در مواردی، ممکن است از متقاضیان خارجی خواسته شود که مبلغ مشخصی (مثلاً دو سال پرداخت وام مسکن) را به عنوان وثیقه به حساب پس انداز واریز کنند. این موضوع به صورت موردی تعیین می شود.

انواع وام مسکن در فرانسه

فرانسه دارای صنعت وام مسکن مستقر است. با این حال، ممکن است تنوع محصولات کمتری نسبت به برخی از کشورها پیدا کنید.

وام مسکن با نرخ ثابت در فرانسه

وام مسکن با نرخ ثابت رایج ترین نوع وام مسکن در فرانسه است. اینها معمولاً در بازه زمانی بین شش تا 25 سال قابل بازپرداخت هستند که معمولاً 20 سال است. وام‌های مسکن با نرخ ثابت اغلب با نرخ بالاتری نسبت به معاملات متغیر تعیین می‌شوند، اما این امر با اطمینان بیشتر از عدم افزایش بازپرداخت شما همراه است.

وام مسکن انعطاف پذیر امنیت نرخ بهره ثابت را فراهم می کند، اما به وام گیرندگان اجازه می دهد تا پرداخت های ماهانه خود را بر اساس شرایط خود تغییر دهند. به طور معمول، وام دهنده محدودیت های بالا و پایین پرداخت را تعیین می کند، اما، در برخی موارد، پرداخت ها را می توان تا دو سال به حالت تعلیق درآورد یا برای پرداخت سریع تر تا 30 درصد افزایش داد. البته، نرخ‌های این ویژگی‌ها می‌تواند بالاتر باشد، بنابراین فقط در صورتی ارزش دارد که آنها را انتخاب کنید که مطمئن باشید از آنها استفاده خواهید کرد.

وام مسکن فرانسوی با نرخ متغیر

وام مسکن با نرخ متغیر در فرانسه به نرخ های Euribor سه ماهه یا یک ساله به اضافه حاشیه 1-3 درصد بستگی دارد.

شما همچنین می توانید وام مسکن مختلط را در فرانسه انتخاب کنید، جایی که نرخ ثابتی را برای یک دوره معین (معمولاً 5-2 سال) تعیین می کنید، پس از آن به وام مسکن با نرخ متغیر منتقل می شود.

وام مسکن فقط با بهره

هنگامی که وام گیرندگان وام های رهنی فقط بهره می گیرند، فقط بهره (و نه سرمایه) را برای یک دوره اولیه توافق شده پس می دهند. از آنجایی که وام‌های خرید به اجاره معمولاً در دسترس نیستند، وام‌های تنها با بهره برای سرمایه‌گذارانی که می‌خواهند ملک خود را اجاره کنند، محبوب است. با این حال، گرفتن این نوع وام مسکن برای خریداران خارجی می تواند دشوارتر باشد.

وام مسکن با نرخ سقفی

این یک وام جدید برای بازار وام مسکن فرانسه است و برای افراد غیر مقیم در دسترس است. این مشابه وام مسکن با نرخ متغیر است، اما شامل یک سقف محدود برای تمام یا بخشی از مدت بازپرداخت است.

وام‌های مسکن با نرخ محدود در میان خریدارانی که نگران افزایش ناگهانی نرخ‌ها هستند، بسیار محبوب هستند. با این حال، آنها معمولا با هزینه های کمی بالاتر ارائه می شوند.

وام های بریجینگ

وام گیرندگان در فرانسه همچنین به وام های پل دسترسی دارند که به طور خاص برای خریدارانی که آماده خرید ملک هستند اما منتظر فروش ملک موجود خود هستند طراحی شده است. چنین وام هایی راه حل های کوتاه مدت هستند. با این حال، می توانید آنها را تا دو سال تمدید کنید.

وام های بریجینگ مشابه وام های مسکن در فرانسه هستند، زیرا معمولاً فقط می توانید همان مبلغی را که از طریق وام مسکن دریافت می کنید (معمولاً 70 تا 85 درصد ارزش ملک) وام بگیرید. این به طور کلی حداکثر تا حدود 15 میلیون یورو است. با این حال، نرخ بهره معمولاً بسیار بالاتر از وام مسکن است.

وام مسکن فرانسوی برای مقاصد دیگر

می توانید ارائه دهندگان سایر محصولات وام مسکن را در فرانسه بیابید، از جمله:

وام مسکن خرید به اجاره – برای خرید ملک که در آن قصد دارید از اجاره آن سود ببرید. همه وام دهندگان فرانسوی این موارد را ارائه نمی دهند، اما در دسترس هستند. با این حال، نرخ بهره معمولا برای خریداران غیر مقیم بالاتر است.

رهن تجاری – برای اماکن تجاری در فرانسه. اینها معمولاً به سپرده بزرگتری نیاز دارند، اما به شما امکان می دهند مبالغ بیشتری وام بگیرید.

وام مسکن نوسازی - بسیاری از وام دهندگان در فرانسه مایل به تامین مالی پروژه های بهبود خانه در مقیاس بزرگ با وام مسکن نوسازی هستند. با این حال، اگر به دنبال خرید و بازسازی یک ساختمان متروکه مانند یک قلعه قدیمی هستید، تامین مالی دشوارتر (اما نه غیرممکن) است. برای کارهایی که کمتر از 150000 یورو هزینه دارند، معمولاً باید وام استاندارد بازسازی خانه بگیرید. وام های نوسازی فقط برای بهبودهایی که تا 30 درصد ارزش کلی ملک هزینه دارند در دسترس هستند و می توانند در کنار وام مسکن استاندارد اجرا شوند.

وام مسکن ساخت و ساز - اگر قبلاً زمین را خریداری کرده اید، می توانید برای تامین مالی ساخت یک ملک در فرانسه وام مسکن پیدا کنید. نسبت های وام به ارزش (LTV) معمولاً مانند وام مسکن استاندارد است.

وام مسکن سبز در فرانسه

ایده فضاهای زندگی دوستدار محیط زیست در فرانسه مانند بسیاری از اروپا شتاب بیشتری گرفته است. در سال 2015، تامین مالی پروژه های ساختمان سبز و نوسازی به 14.5 میلیارد یورو رسید. بخش عمده ای از بودجه موجود برای ساکنان به صورت یارانه های عمومی، مشوق های مالیاتی، و تامین مالی، مانند وام های زیست محیطی بدون بهره (eco-PTZ) تا سقف 50000 یورو برای نوسازی انرژی خانه بوده است.

با این حال، هنوز راه هایی برای صرفه جویی در مصرف انرژی خانه های فرانسوی وجود دارد. کمتر از یک چهارم املاک فرانسوی (24.6٪) دارای رتبه بهره وری انرژی A-C هستند. این در میان خانه های خصوصی کمتر است.

اگر ملکی را بخرید که استانداردهای بهره وری انرژی را داشته باشد، می توانید واجد شرایط وام مسکن سبز در فرانسه شوید. بانک های فرانسوی، از جمله Groupe BPCE و Caisse des Dépôts Group، یک طرح وام مسکن سبز در سراسر اتحادیه اروپا را امضا کرده اند که نرخ های بهره پایین تر و سایر گزینه های مالی ترجیحی را برای تامین مالی خرید املاک دوستدار محیط زیست ارائه می دهد. قبل از امضای قرارداد وام مسکن، با ارائه‌دهنده خود مشورت کنید تا ببینید چه تخفیف‌ها و طرح‌هایی را ارائه می‌دهند.

نرخ وام مسکن در فرانسه

نرخ بهره وام مسکن در فرانسه به عوامل مختلفی بستگی دارد، از جمله:

مبلغی که قرض می کنید

نرخ وام به ارزش (LTV).

نوع وام مسکن

مدت وام مسکن

نوع ملک

وضعیت اقامت شما

نرخ وام مسکن فرانسه در سال های اخیر کمتر از بسیاری از کشورهای اروپایی دیگر بوده است. در طول دهه گذشته، آنها نیز به میزان قابل توجهی کاهش یافته اند. نرخ وام مسکن بسته به شرایط اقتصادی بسیار متفاوت است. به عنوان مثال، داده های بانک دو فرانس نشان می دهد که متوسط نرخ وام های جدید از 1.06٪ به 1.34٪ در نیمه اول سال 2022 افزایش یافته است. می توانید آخرین ارقام (که ماهانه منتشر می شود) را در وب سایت بانک دو فرانس بیابید.

چقدر می توانید برای وام مسکن فرانسوی وام بگیرید؟

بانک های فرانسوی و سایر وام دهندگان وام مسکن معمولاً مایلند بین 70 تا 85 درصد ارزش ملک (نرخ LTV) وام بدهند. برای اتباع غیر اتحادیه اروپا ، نرخ LTV معمولاً 50-75٪ است. با این حال، شهروندان فرانسوی و ساکنان دائمی گاهی اوقات می توانند تا 100٪ وام بگیرند، معمولاً با این قید که درصدی از آن در یک حساب پس انداز در یک بانک فرانسوی قرار می گیرد.

درآمد شما نیز بر مقداری که می توانید وام بگیرید تأثیر می گذارد. شرط قانونی برای وام های مسکن فرانسوی این است که کل بدهی های ماهانه شما - از جمله وام مسکن و بیمه - نباید بیش از 35٪ از درآمد ناخالص ماهانه خانوار شما باشد. انواع وام دهندگان درآمدی که در نظر خواهند گرفت عبارتند از:

درآمد حقوقی

درآمد کسب و کار

درآمد بازنشستگی

درآمد اجاره ای موجود از سایر املاک

سود سهام با سابقه سه ساله (در برخی موارد)

سایر درآمدهای سرمایه گذاری معمولی

اگر خوداشتغال یا فریلنسر هستید، باید اظهارنامه های تجاری را نشان دهید که نشان دهنده درآمد شما در سه سال گذشته باشد.

اکثر ارائه دهندگان وام مسکن در فرانسه حداقل مبلغی را دارند که با آن موافقت می کنند. این مبلغ معمولاً بین 50000 تا 100000 یورو است، اگرچه ممکن است در برخی از وام دهندگان بیشتر باشد. همچنین ممکن است برای اتباع غیر اتحادیه اروپا بالاتر باشد.

ماشین حساب آنلاین وام مسکن

می توانید از ابزار رایگان زیر برای محاسبه بازپرداخت ماهانه تخمینی خود و میزان وام گرفتن خود استفاده کنید:

مستقیم وام مسکن فرانسه

وام مسکن در فرانسه

نحوه درخواست وام مسکن در فرانسه

درخواست وام مسکن فرانسوی نسبتاً ساده و مشابه کشورهای دیگر است.

می تواند مشورت با چندین وام دهنده وام مسکن را داشته باشد تا ببینید کدام یک بهترین نرخ بهره را به شما می دهد. در فرانسه، بسیاری از بانک ها وام مسکن را به خارجی ها برای خرید ملک ارائه می دهند. همچنین برخی از ارائه دهندگان وام مسکن تخصصی وجود دارند که بر وام مسکن و خدمات مهاجرتی تمرکز می کنند.

به‌عنوان یک خریدار، زمانی که فروشنده و خریدار قرارداد فروش اولیه را امضا کردند، می‌توانید پیشنهاد رسمی وام مسکن را از وام‌دهنده انتخابی خود درخواست کنید، بانک اطمینان دارد که خریدار می‌تواند وام را بپردازد و ارزش ملک از درخواست وام پشتیبانی می‌کند. پس از تکمیل مدارک درخواستی لازم، وام دهنده پیشنهاد وام مسکن را برای شما ارسال می کند. قبل از امضا و پذیرش پیشنهاد باید حداقل 10 روز کاری (اما نه بیشتر از 30 روز) صبر کنید. در نهایت، قرض دهنده یک نسخه از قرارداد رهن را برای سردفتر (دفتر اسناد رسمی) ارسال می کند که اسناد فروش را تنظیم می کند. کل فرآیند معمولاً از امضای قرارداد فروش اولیه تا تکمیل خرید حدود 2-3 ماه طول می کشد.

برای درخواست وام مسکن فرانسوی به چه مواردی نیاز دارید؟

هنگام درخواست وام مسکن در فرانسه، معمولاً به موارد زیر نیاز دارید:

فرم درخواست وام مسکن تکمیل شده

کپی پاسپورت وام گیرنده

اثبات درآمد (افراد خوداشتغال به مدت سه سال به صورت های مالی حسابرسی شده نیاز دارند)

جزئیات حساب بانکی، معمولاً نزد یک بانک فعال در فرانسه

صورتحساب بانکی در سه ماه گذشته

اثبات آدرس فعلی، به عنوان مثال، اظهارنامه های خدمات شهری یا قرارداد اجاره

صورت دارایی

قرارداد فروش اولیه تکمیل شده است

اگر ملک جدید است یا در حال بازسازی است، برآوردهای کتبی یا فاکتورهای تجار ثبت شده در فرانسه و کپی گواهی بیمه آنها.

اگر قرار است اصلاحاتی در ملک انجام شود، عنوان ملک یا قرارداد فروش اولیه برای زمین، پروانه ساختمان و قرارداد و نقشه های ساختمانی.

سند مالکیت یا سند وام با جدول بازپرداخت کامل، در صورتی که ملک با رهن مجدد یا آزادسازی سهام تامین شود.

بانک هایی که به مهاجران در فرانسه وام مسکن ارائه می دهند

بسیاری از بانک های فرانسوی و بین المللی به خریداران ملک در فرانسه وام مسکن ارائه می دهند:

HSBC

BNP Paribas

Société Générale

CIC

کارگزاران وام مسکن که به مهاجران وام مسکن ارائه می دهند

همچنین می توانید از خدمات یک کارگزار وام مسکن در فرانسه مانند کارگزاری وام فرانسه استفاده کنید که به شما در یافتن بهترین معاملات و رسیدگی به درخواست کمک می کند.

کمک به تضمین وام مسکن فرانسوی

کسانی که برای گرفتن وام مسکن فرانسوی به کمک نیاز دارند ممکن است بتوانند به وام تنظیم شده یا یارانه ای توسط دولت دسترسی داشته باشند – اما معمولاً فقط در صورتی که شهروند فرانسوی باشند. رایج ترین آنها "وام بدون بهره" (Prêt à Taux Zéro - PTZ) است. این برای خریدارانی که برای اولین بار خرید می کنند یا کسانی که حداقل دو سال مالکیت ملک را ندارند، در دسترس است. علاوه بر این، اگر کارت از کار افتادگی (Carte mobilité inclusion – CMI) دارید و قادر به کار نیستید، یا اگر برای بازسازی ملکی که در اثر بلایای طبیعی غیرقابل سکونت شده است به وام مسکن نیاز دارید، می توانید PTZ دریافت کنید.

وام PTZ نیز مشروط به درآمد و منابع است. آستانه درآمد به مکان (تقسیم به چهار منطقه - A، B1، B2، و C) و تعداد ساکنان بستگی دارد. شما نمی توانید از PTZ برای تامین مالی 100٪ خرید ملک استفاده کنید، بنابراین باید آن را با بودجه خود یا وام مسکن دیگری ترکیب کنید.

سایر پشتیبانی های موجود عبارتند از:

وام های رهنی کارفرما (prêt action logement) – وام های کم نرخ برای کارمندان شرکت های خصوصی با 10 کارمند یا بیشتر، با نرخ بهره 0.5%. حداکثر تا 40000 یورو می توانید وام بگیرید.

وام های الحاق اجتماعی (prêt d’accession sociale) - مشابه PTZ، این وام ها برای کسانی که شرایط کم درآمد را برآورده می کنند در دسترس است. با این حال، نرخ بهره به جای حذف محدود شده است.

حساب‌های پس‌انداز خرید خانه (compte épargne logement - CEL و plan d'épargne logement - PEL) - حساب‌های پس‌انداز با بهره بالا برای پس‌انداز برای وام مسکن فرانسوی.

هزینه های وام مسکن در فرانسه

هزینه های وام مسکن در فرانسه به عوامل متعددی بستگی دارد - آنها معمولا برای املاک موجود گران تر از ساختمان های جدید هستند. هنگام خرید ملک در فرانسه می توانید بین 10 تا 15 درصد از قیمت خرید را در کل هزینه های معامله پرداخت کنید، از جمله مالیات و بیمه. هزینه های مربوط به وام مسکن عبارتند از:

کارمزد تنظیم وام مسکن مدیریت - معمولاً حدود 0.5-1٪ از مبلغ وام (به اضافه مالیات بر ارزش افزوده)

کارگزار وام مسکن (در صورت نیاز) - حدود 1٪ از مبلغ وام

هزینه های دفتر اسناد رسمی - معمولاً حدود 2-3٪ برای یک ملک جدید و 7.5٪ برای یک ملک قدیمی تر از پنج سال (به اضافه مالیات بر ارزش افزوده)

بررسی ارزشیابی - گاهی اوقات نیاز وام دهندگان، حدود 250 یورو هزینه دارد

مالیات و معافیت مالیاتی وام مسکن در فرانسه

مالیات بر املاک

هنگام خرید ملک و گرفتن وام مسکن در فرانسه، مشمول مالیات بر دارایی (taxe foncière) خواهید شد. این بر اساس ارزش اجاره سالانه ضرب در درصد تعیین شده توسط کمون محلی است. محاسبه دقیق می تواند پیچیده باشد، زیرا بسته به محل زندگی شما، نرخ ها متفاوت است. دولت فرانسه ابزاری را در اختیار شما قرار می دهد که در آن می توانید بررسی کنید که آیا نیاز به پرداخت مالیات دارید و در چه سطحی هستید.

معافیت ها و تخفیف هایی برای مالیات بر دارایی وجود دارد:

اگر ظرف 90 روز پس از اتمام به مقامات مالیاتی اطلاع دهید، می توانید برای ساخت و سازهای جدید و هرگونه کار ساخت و ساز جدید برای املاک موجود معافیت دو ساله دریافت کنید.

برخی از مقامات محلی در صورت انجام کار صرفه جویی در انرژی در ملک، معافیت یا کاهش تا پنج سال را پیشنهاد می کنند.

اگر بیش از 65 سال دارید، از کار افتاده یا دارای درآمد پایینی هستید، ممکن است واجد شرایط معافیت یا تخفیف مالیات بر دارایی باشید.

سایر مالیات های مربوط به اموال

سایر مالیات‌های مربوط به وام مسکن و دارایی عبارتند از:

مالیات بر دارایی املاک و مستغلات (Impôt sur la fortune immobilière – IFI) – قابل پرداخت برای دارایی هایی به ارزش بیش از 1.3 میلیون یورو، از 0.5٪ (برای مبلغ بین 800000 یورو تا 1.3 میلیون یورو) شروع می شود و به تدریج برای املاک بیش از 10 یورو به 1.5٪ افزایش می یابد. میلیون

حق تمبر (droit de mutation) - معمولاً در هزینه های دفتر اسناد رسمی لحاظ می شود

مالیات بر عایدی سرمایه - گاهی اوقات در فروش ملک اعمال می شود. نرخ های نهایی بسته به کسرهای مجاز و مدت زمانی که در ملک زندگی کرده اید متفاوت است

مالیات مسکن (taxe d’habitation) – قابل پرداخت توسط ساکنان برای خدمات محلی، این مالیات در حال حذف شدن است و تا سال 2023 لغو خواهد شد.

مالیات بر مسکن خالی (taxes sur les logements vacants – TLV/THLV) – 12.5% ارزش اجاره، افزایش به 25% پس از سال اول

تخفیف ها و اعتبارات مالیاتی مختلفی (به زبان فرانسوی) وجود دارد. این موارد شامل کسر سود وام مسکن بر مالیات پرداختی بر درآمد اجاره در صورت اجاره ملک خود است. این کسورات در مورد مالیات بر ارث فرانسه نیز اعمال می شود.

همچنین اگر به عنوان محل سکونت اصلی خود در آن زندگی می کنید، می توانید ارزش ملک مشمول IFI را 30 درصد جبران کنید.

قوانین مالیاتی فرانسه می تواند پیچیده باشد. بنابراین، توصیه می شود هنگام برنامه ریزی مالیات خود در فرانسه از یک متخصص مالی مشاوره بگیرید.

بیمه اموال در فرانسه

اکثر وام دهندگان وام مسکن در فرانسه اصرار دارند که برای محافظت از موجودی باقیمانده در صورت مرگ یا آسیب های مادام العمر، پوشش بیمه ای داشته باشند. بسیاری از وام دهندگان همچنین یک بیمه نامه خانه را به عنوان یک الزام دارند. این خسارات وارده به ساختمان را پوشش می‌دهد، اما مردم اغلب سیاست‌های چند ریسکی را انتخاب می‌کنند که محتویات و مسئولیت شخص ثالث را نیز پوشش می‌دهد.

اگر خانه ای نوساز خریداری می کنید یا کارهای بازسازی گسترده ای را در خانه خود انجام می دهید، معمولاً باید یک بیمه نامه ساخت و ساز تهیه کنید که از شما در برابر نقص در ده سال اول محافظت کند. این در بسیاری از برنامه های چند ریسکی گنجانده شده است.

شرکت های ارائه دهنده بیمه نامه خانه در فرانسه عبارتند از:

Allianz

AXA

BNP Paribas

Covéa

Crédit Agricole

Groupama

بازپرداخت وام مسکن در فرانسه

بازپرداخت وام مسکن فرانسوی معمولا ماهانه است و از دو بخش بازپرداخت وام و پرداخت بهره تشکیل شده است. از طرف دیگر، اگر وام مسکن با بهره بگیرید، فقط سود دوره اولیه را پرداخت می کنید. معمولاً در ماه بعد از خرید خانه شروع به پرداخت وام مسکن خود می کنید. برخی از وام دهندگان ممکن است یک دوره کوتاه بازپرداخت تعطیلات (معمولاً 6-36 ماه) یا یک دوره محدود را ارائه دهند که در آن شما فقط سود را پس می‌دهید.

اگر می‌خواهید وام مسکن خود را زودتر پرداخت کنید، با ارائه‌دهنده خود مشورت کنید تا دریابید که آیا این کار جریمه‌هایی را در پی دارد یا خیر. قوانین در بین وام دهندگان متفاوت است - برخی از آنها هزینه خروج زودهنگام را اعمال می کنند. این معمولاً در مورد وام مسکن با نرخ ثابت صادق است. این کارمزد 3 درصد از مانده مانده یا سود شش ماهه محدود شده است. کمتر متداول است که جریمه هایی برای وام مسکن با نرخ متغیر اعمال شود. وام دهندگان نمی توانند جریمه های بازپرداخت زودهنگام را در صورت مرگ، از دست دادن کار، یا اگر فروش ملک با تغییر شغل مرتبط باشد، اعمال کنند.

اگر در بازپرداخت وام مسکن فرانسوی خود با مشکل مواجه شدید، باید در اسرع وقت با وام دهنده تماس بگیرید. اکثر وام دهندگان مایل به مذاکره مجدد در مورد شرایط، یا حتی ارائه تعطیلات بازپرداخت هستند. در واقع، در صورت وقوع رویدادهای خاصی (مثلاً مرگ یا بیکاری ناگهانی) باید این کار را انجام دهند. اگر در مشکلات جدی هستید و در معرض خطر از دست دادن خانه خود هستید، می توانید برای کمک از کمیسیون بیش از حد بدهی (Commission départementale de surendettement) درخواست کمک کنید. کمیسیون از طرف شما عمل می کند و سعی می کند از بازپس گیری جلوگیری کند.

تامین مالی مجدد وام مسکن در فرانسه

بازپرداخت وام مسکن شما - اساساً پرداخت وام خانه فعلی شما با گرفتن وام جدید - در فرانسه امکان پذیر است. با این حال، این به اندازه کشورهای دیگر مانند بریتانیا رایج نیست. بنابراین، م رهن مجدد کمتری در بازار فرانسه نسبت به بسیاری از کشورهای دیگر وجود دارد و هزینه ها نیز بسیار زیاد است که می تواند مزایای مالی بالقوه را جبران کند.

ممکن است بخواهید به رهن مجدد ملک خود نگاهی بیندازید تا از نرخ های بهره پایین تر استفاده کنید یا برای مقاصد دیگر، به عنوان مثال، بازسازی یا خرید ملک دیگری، سهام خود را آزاد کنید. با این حال، برای هزینه هایی مانند:

نرخ بهره بالاتر. بسیاری از وام دهندگان برای مشتریانی که به دنبال رهن مجدد هستند، نرخ های بالاتری را برای بازپرداخت ارائه می دهند.

وام دهندگان همچنین اغلب نرخ های LTV پایین تری را در بازپرداخت وام مسکن ارائه می دهند، به عنوان مثال، 75٪ به جای 85٪.

هزینه های اداری، از جمله هزینه های دفتر اسناد رسمی، که می تواند حدود 3-5٪ از هزینه های وام باشد.

هزینه های بازپرداخت زودهنگام وام مسکن موجود شما، که بسیاری از وام دهندگان آن را دریافت می کنند.

شما همچنین می توانید برای اخذ پاسپورت فرانسه، اقامت تمکن مالی فرانسه، تحصیل در فرانسه و ویزای استارت آپ فرانسه اقدام نمایید.

موسسه مهاجرتی بین المللی پرگاس پارس با همکاری وکلای مجرب آماده ارایه مشاوره در خصوص انواع ویزای کار و اقامت کاری در فرانسه و کلیه کشورهای دنیا و تحصیل در فرانسه و سایر کشورها می باشد. برای اطلاعات بیشتر با شماره زیر تماس حاصل فرمایید:

021-88662180