موبایل بانکینگ در فرانسه در سال 2024

رشد بانکداری دیجیتال یکی از مهم ترین روندهای مالی در اروپا در سال های اخیر بوده است. فرانسه، یکی از بزرگترین اقتصادهای اروپا، شاهد تغییر بزرگی به سمت بانکداری آنلاین بوده است. اکثر بانک های فرانسوی در حال حاضر خدمات دیجیتال را تبلیغ می کنند.

ارائه دهندگان بانکی در فرانسه اکنون ترکیبی از بانک های خیابانی، موسسات بین المللی و بانک های اینترنتی هستند. بسیاری از بانک‌های بزرگ اکنون خدمات دیجیتالی و همچنین خدمات سنتی ارائه شده در شعب را ارائه می‌کنند. این نشان دهنده افزایش بانکداری آنلاین و موبایلی در فرانسه است. بر اساس ارقام یورواستات، 66 درصد از جمعیت فرانسه در حال حاضر از بانکداری اینترنتی استفاده می کنند که بالاتر از میانگین اتحادیه اروپا 55 درصد است. بانکداری تلفن همراه نیز در حال افزایش است، به طوری که 40 درصد از کاربران اینترنت در فرانسه در سال 2018 از خدمات بانکداری تلفن همراه استفاده می کنند.

ارائه دهندگان بانکداری تلفن همراه در فرانسه عبارتند از:

بانک های ملی محبوب مانند BNP Paribas، Société Générale و CIC همگی خدمات و برنامه های تلفن همراه ارائه می دهند.

ارائه دهندگان آنلاین مانند bunq، N26 و Revolut چندین گزینه زبان از جمله انگلیسی را ارائه می دهند.

ارائه دهندگان ارتباطات مانند Orange، Apple و Android اکنون خدمات بانکداری و پرداخت همراه را ارائه می دهند.

حساب‌های آنلاین و با تأثیر مثبت مانند توسط canB ارائه می‌شود.

ویژگی های بانکداری تلفن همراه در فرانسه

قابلیت بانکداری تلفن همراه به بارگیری برنامه های بانکی بر روی تلفن های هوشمند یا تبلت ها بستگی دارد. اینها کاربران را قادر می سازد تا عملکردها را انجام دهند و از دستگاه های خود به خدمات دسترسی داشته باشند. هر بانک فرانسوی اپلیکیشن مخصوص به خود را دارد و مشتریان می توانند از این برنامه های بانکی برای موارد زیر استفاده کنند:

پرداخت از دستگاه خود، از جمله پرداخت قبوض، انتقال پول به حساب های مختلف، بازپرداخت سهم دوستان از شام و حتی خرید.

بررسی مانده حساب ها، نظارت بر حساب ها و بودجه بندی.

نظارت بر سرمایه گذاری ها با دسترسی به اطلاعات مالی به روز.

تماس با مشاوران مالی در بانک ها برای اطلاعات و مشاوره مرتبط.

دسترسی به پول از حساب های تلفن همراه در هر نقطه از جهان.

دسترسی 24 ساعته به خدمات و اطلاعات حساب کاربری.

مزایای بانکداری تلفن همراه برای مهاجران در فرانسه عبارتند از: امکان جابجایی پول بین حساب ها و خارج از مرزها با دردسر کمتر، سرعت خدمات (پول را می توان بلافاصله منتقل کرد)، هزینه های کمتر و در دسترس بودن خدمات به زبان انگلیسی. bunq به شما این امکان را می‌دهد تا پرداخت‌های بین‌المللی را با ارزهای دیگر تا هشت برابر ارزان‌تر انجام دهید و همچنین 3 درصد در تراکنش‌های کارت در خارج از کشور صرفه‌جویی کنید.

با این حال، در مقایسه با بانکداری رومیزی و سنتی، محدودیت‌هایی برای بانکداری تلفن هوشمند وجود دارد. خدمات وام محدود است و در حال حاضر نمی توانید پول را بین حساب های ارزی جابجا کنید. مسئله دیگر اتکا به اتصال Wi-Fi است. اگر در یک منطقه روستایی زندگی می کنید، این می تواند مشکل ساز باشد، اگرچه به طور کلی پوشش اینترنتی خوبی در فرانسه وجود دارد.

پرداخت موبایلی در فرانسه

مانند بانکداری تلفن همراه، پرداخت های موبایلی در فرانسه نیز در حال گسترش است. این شکل از تراکنش مالی جایگزینی برای استفاده از پول نقد یا کارت های اعتباری/دبیت است. حدود 15.6 درصد از کاربران فرانسوی تلفن های هوشمند در سال 2019 پرداخت های تلفن همراه خود را در فروشگاه انجام دادند.

عملکردهای نوآورانه شامل سیستم‌های پرداخت بدون تماس است که در آن دستگاه‌های تلفن همراه را می‌توان بر روی پایانه پرداخت حرکت داد، کیف‌پول‌های دیجیتالی که به حساب‌های بانکی متصل می‌شوند و می‌توانند پول را برای اشخاص ثالث ذخیره و ارسال کنند، و کدهای QR که می‌توانند برای پرداخت کالاهایی مانند بلیط کنسرت اسکن شوند.

برنامه های پرداخت موبایلی نصب شده روی گوشی های هوشمند و تبلت ها معمولاً به حساب های بانکی مرتبط هستند. دو تا از محبوب ترین برنامه ها Apple Pay و Google Pay هستند که در سال 2016 در فرانسه منتشر شدند. چندین فروشگاه بزرگ نیز برنامه های خود را منتشر کرده اند، مانند خرده فروشی فرانسوی چندملیتی Carrefour که برنامه Carrefour Pay خود را در سال گذشته راه اندازی کرد. همچنین بسیاری از شرکت های جدید در بازار وجود دارند که خدمات مختلف پرداخت موبایلی را در فرانسه ارائه می دهند. به عنوان مثال می توان به Lydia، Lyf Pay، Buyster و S-money اشاره کرد.

نحوه افتتاح حساب بانک موبایل در فرانسه

افتتاح حساب بانکی تلفن همراه در فرانسه یک فرآیند ساده است. می‌توانید این کار را با برخی از بانک‌ها قبل از حرکت انجام دهید، که برای مهاجرانی که ممکن است بخواهند قبل از سفر هماهنگی‌های لازم را انجام دهند، مفید است.

هیچ محدودیت قانونی برای افراد مقیم یا غیر مقیم برای افتتاح حساب در یک بانک فرانسوی وجود ندارد. با این حال، برخی از بانک ها تنها خدمات بانکداری تلفن همراه خود را به ساکنان ارائه می دهند. برای افتتاح حساب تلفن همراه، معمولاً باید اطلاعات تماس مانند شماره تلفن همراه و آدرس ایمیل، مدرک شناسایی و آدرس محل سکونت را ارائه دهید. اسناد را می توان اسکن و به صورت دیجیتال ارسال کرد.

برخی از بانک‌های سنتی فرانسوی از شما می‌خواهند قبل از دسترسی به خدمات بانکداری تلفن همراه خود یک حساب سنتی باز کنید، که ممکن است به معنای ارائه اسناد اضافی باشد. مزیت استفاده از بانک‌های آنلاین مانند bunq، N26 و Revolut این است که می‌توانید در چند دقیقه از هر کجای دنیا حساب باز کنید.

هزینه های موبایل بانک در فرانسه

یکی از مزایای بزرگ بانکداری تلفن همراه کاهش کارمزد است. حساب‌های تلفن همراه هزینه‌های زیادی را متحمل نمی‌شوند، زیرا هزینه‌های سربار کمتری در مدیریت حساب‌ها وجود دارد.

بانک‌های سنتی در فرانسه معمولاً برای خدماتی مانند هزینه‌های مدیریت عمومی، کارت‌های نقدی/اعتباری، انتقال پول زیاد و استفاده از خدمات در خارج از کشور هزینه می‌گیرند. مطالعه ای توسط Panorabanques نشان داد که بانک های فرانسوی در سال 2020 به طور متوسط 215.50 یورو از مشتریان دریافت می کنند.

هزینه این خدمات به طور متوسط با حساب های بانکی تلفن همراه ارزان تر است. با این حال، باید با ارائه دهندگان فردی چک کنید و در اطراف خرید کنید زیرا هزینه های حساب بانکی فرانسه می تواند به طور قابل توجهی متفاوت باشد.

برخی از حساب‌ها با بانک‌های فقط تلفن همراه به‌صورت رایگان در دسترس هستند، اما برنامه‌های پیشرفته‌تر با هزینه ماهانه همراه هستند. بسیاری از بانک‌های تلفن همراه برداشت‌های جهانی خودپرداز، پرداخت‌های P2P و انتقال پول بین‌المللی را به صورت رایگان یا کم هزینه ارائه می‌کنند. با این حال، برخی تعداد تراکنش های رایگان در ماه را محدود می کنند.

اکثر برنامه‌های اصلی پرداخت موبایلی مورد استفاده در فرانسه برای خدمات پرداخت عمومی هزینه‌ای دریافت نمی‌کنند. ممکن است برای خدماتی مانند انتقال فوری به برخی حساب ها، پرداخت به حساب های ارزی خارجی یا پرداخت های بالاتر از حد معین هزینه هایی وجود داشته باشد.

امنیت بانکداری موبایل در فرانسه

نگرانی هایی در مورد اینکه بانکداری تلفن همراه چقدر ایمن و مطمئن است وجود داشته است. در فرانسه، علی‌رغم رشد بانکداری تلفن همراه، مطالعات نشان می‌دهد که سطح اعتماد کمتر از بانکداری سنتی با مسائلی از جمله حفاظت از داده‌ها، امنیت تراکنش‌ها و رمزگذاری است.

با این حال، ارائه دهندگان بانکی به طور مداوم برای مقابله با چالش ها و به حداقل رساندن تهدیدها کار می کنند. ویژگی‌های ایمنی در سیستم‌های پرداخت و بانکداری تلفن همراه شامل استفاده از شناسه اثر انگشت در بسیاری از سیستم‌ها، سطوح بالای رمزگذاری و عملکرد قطع ارتباط پس از دوره‌های عدم فعالیت است.

با انجام اقداماتی مانند:

نصب یک رمز عبور با قدرت بالا برای محافظت از حساب خود

هنگام ورود به برنامه خود از شبکه های عمومی اجتناب کنید

بلافاصله پس از پایان استفاده از حساب خود از حساب خود خارج شوید

بانک های موبایل در مقابل بانک های سنتی در فرانسه

بانک های تلفن همراه در فرانسه مزایای متمایز خود را نسبت به بانک های سنتی دارند، اگرچه آنها بدون محدودیت نیستند. در اینجا چند زمینه وجود دارد که می توان مقایسه کرد.

ویژگی ها و خدمات

ویژگی‌های بانکداری تلفن همراه با پیچیده‌تر شدن فناوری، با برنامه‌ریزی مالی دیجیتال، بودجه‌بندی، و ابزارهای نظارت بر سرمایه‌گذاری از جمله عملکردهای فانتزی‌تر هستند که اکنون با حساب‌های بسیاری در دسترس هستند. با این حال، خدمات خاصی مانند وام، وام مسکن و بیمه همچنان در بانک های همراه محدود است.

هزینه ها

بانک های تلفن همراه در فرانسه معمولاً برای خدمات اساسی مانند هزینه های پرداخت، انتقال پول و استفاده از دستگاه های خودپرداز خارجی، کارمزد کمتری دارند. یافتن حساب‌های اولیه رایگان با بانک‌های تلفن همراه آسان‌تر از بانک‌های سنتی است. علاوه بر این، بانک های تلفن همراه تمایل به ارائه نرخ های بهره پایین تر دارند. با این حال، هزینه خدمات کمتر رایج مانند وام و اضافه برداشت گاهی اوقات بیشتر است.

امنیت

علی‌رغم نگرانی‌های عمومی، بانکداری تلفن همراه به لطف ویژگی‌های امنیتی اضافه شده مانند دسترسی به حساب شناسه اثر انگشت، در واقع امن‌ترین شکل بانکداری است. علاوه بر این، سیستم‌عامل‌های گوشی‌های هوشمند نسبت به رایانه‌های شخصی کمتر در برابر ویروس‌ها و بدافزارها آسیب‌پذیر هستند و رمزگذاری بالا به این معنی است که حساب‌ها در برابر هک بسیار مقاوم هستند.

راحتی

شاید مزیت کلیدی بانکداری موبایلی جنبه راحتی آن باشد. با حساب های بانکی تلفن همراه در فرانسه، شما به صورت 24 ساعته به حساب خود دسترسی دارید و می توانید تراکنش های روزانه مانند انتقال پول و پرداخت را با کلیک روی دکمه گوشی هوشمند انجام دهید. همچنین راه‌اندازی حساب در بانک تلفن همراه بسیار ساده‌تر و سریع‌تر است. شما می توانید این کار را در عرض چند دقیقه با تلفن خود انجام دهید نه اینکه مجبور باشید به شعبه مراجعه کنید یا قرار ملاقات بگذارید.

اخلاق

برخی از نام‌های بزرگ در صنایعی مانند تسلیحات و سوخت‌های فسیلی سرمایه‌گذاری کرده‌اند. بانک های تلفن همراه معمولاً دوستدار محیط زیست هستند زیرا از همان مقدار منابع استفاده نمی کنند. از آنجایی که بسیاری از آن‌ها شرکت‌های استارت‌آپ کوچک‌تری هستند، احتمال کمتری دارد که سرمایه‌شان در پروژه‌های غیراخلاقی در خارج از کشور گره بخورد.

با این حال، با توجه به اینکه بسیاری از بانک‌های سنتی اکنون به سمت استراتژی‌های شرکتی اخلاقی شفاف‌تر حرکت می‌کنند و سرمایه‌گذاری‌های سبز بیشتری انجام می‌دهند، مهم است که تحقیقات خود را در مورد بانک‌های فرانسوی انجام دهید تا ببینید اگر این موضوع برای شما نگرانی مهمی است، سابقه آنها چقدر است.

تحقیقاتی که تاکنون در فرانسه انجام شده است نشان می دهد که بانک های تلفن همراه مانند N26 و Revolut از نظر بانکداری اخلاقی از بانک های سنتی مانند BNP Paribas و Society Generale بهتر عمل می کنند.

خدمات شخصی

برای کسانی که به تعاملات چهره به چهره و توانایی ایجاد روابط با کارکنان بانک اهمیت می دهند، بانکداری سنتی بهترین گزینه باقی می ماند. بانکداری تلفن همراه تا حدی به راحتی با خدمات شخصی سازگار است. با این حال، با حضور قوی رسانه‌های اجتماعی و مشاوران موجود برای چت‌های آنلاین، این بانک‌های جدید روش‌های تعامل مصرف‌کنندگان با خدمات مالی را تغییر می‌دهند.

امکان اخذ اقامت فرانسه از طریق ثبت شرکت و همچنین اقامت تمکن مالی فرانسه وجود دارد و موسسه پرگاس پارس آماده ارائه خدمات در این زمینه می باشد.

موسسه مهاجرتی بین المللی پرگاس پارس با همکاری وکلای مجرب آماده ارایه مشاوره در خصوص انواع ویزای کار و اقامت کاری و سرمایه  گذاری در فرانسه و کلیه کشورهای دنیا و تحصیل در فرانسه و سایر کشورها می باشد. برای اطلاعات بیشتر با شماره زیر تماس حاصل فرمایید:

021-88662180